Les différents type de prêts

Prêt libres ou immobiliers classiques

Le prêt amortissable est un prêt dont le capital s'amortit graduellement pendant toute sa durée.

Prêts relais

Le prêt relais permet de faire coïncider vente et achat. La durée du prêt varie de 1 à 2 ans. Son montant représente entre 60 et 80% de la valeur du bien. La banque vous demandant alors une estimation soit d'une agence soit d'un notaire pour évaluer la qualité et la valeur du bien.

Au besoin il est possible d'assortir ce prêt relais à un autre prêt si le prix de la nouvelle acquisition est supérieur à l'ancien.

Deux cas de figure peuvent se présenter en fonction de vos capacités de remboursement :

soit un prêt relais avec paiement mensuel des agios, c'est à dire que vous paierez mensuellement les remboursements des intérêts, le capital étant lui remboursé à la vente du bien,

soit un relais " in fine ", c'est à dire que vous rembourserez le capital majoré des intérêts à la vente du bien.


La banque peut également vous proposer d'inclure dans le montant du relais, le rachat des capitaux restant dus sur le bien en vente.

Prêts in fine (pour le locatif)

Crédit à moyen ou long terme affecté à l'acquisition d'un bien immobilier. Vous remboursez le capital à la fin du prêt.

Cette solution vous permet de rembourser uniquement les intérêts et l'assurance pendant toute la durée du prêt, tandis que votre épargne est placée sur un produit de capitalisation qui vous permettra de rembourser le capital en une seule fois au terme du contrat.

Les mensualités sont constituées des intérêts et de l'assurance du prêt. Le grand intérêt du prêt in fine est l'avantage fiscal et en cas de décès de l'emprunteur. Le prêt est réglé par l'assurance et l'assurance vie est nette fiscalement.

Prêt lissé ou à palier

Le prêt lissé ou à palier est un plan de financement qui intègre des prêts de différentes durées. Ce qui permet de conserver un taux d'endettement acceptable pendant la durée de cumul de tous les prêts immobiliers. Cette technique s'appelle lissage.

Le prêt complémentaire va s'adapter aux autres prêts et générer des paliers qui vous permettront de conserver une mensualité unique pendant la durée de votre financement.

Avantages :

Une mensualité unique et plus faible qu'un plan de financement classique

Une certaine aisance en trésorerie mensuelle du fait d'une mensualité minorée

Pouvoir emprunter alors qu'un plan de financement classique intégrerait des mensualités trop élèves.


Inconvénients :

Un surcoût très important en coût de crédit à cause du report des intérêts sur le prêt principal.